个人资料 / Personal profile

  • 南京江宁区保险公司招聘代理人王老师
姓名:王老师  
    性别:男
    人气指数:1000
    地区:南京江宁区
  • 所属机构:中美联泰大都会江苏分公司
  • 资格证号:8609084478
  • 展号:00008332000000002020000212
             
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理赔故事 | 我的第一个身故理赔
  • 关注度:105  来源:网络  发布日期:2020/6/11 17:39:00

理赔故事 | 我的第一个身故理赔


讲述人陈琪:

从业近六年,尚未有过一次重疾,身故理赔,甚至住院理赔都没有。曾经开玩笑说过:没有重大理赔的寿险规划师是不完整的。而这次的理赔经过,也让我对自己的工作有了一个重新的认识。





 一个在国家某单位任中层干部的男士,太太在银行工作,他们有一个6岁的女儿。原本幸福的一家人,他们的命运在2020年3月18日发生了巨大的改变。


时间倒退回2016年12月,我的LP通过转介绍认识了X先生和他的太太,在经过两次见面沟通后,为他们梳理了过往在其他保险公司购买的万能险及一些银行保险单后,根据他们的预算和诉求,我们为其设计了三份保单,X先生是50万保额的都会康佑,50万保额的花样年华及50万的精A,附加了15万交费20年的都会卫士及意外险,太太是50万花样年华及50万精A,女儿是50万的都会康佑。


在2017开门红期间,X先生认可了我们设计的方案,并约定了投保的日期。在约定的日期,他和太太一起赴约,投保时太太和先生互相做了投保人,但因为保额及客户观念上的原因,并未做投保人豁免。但在最后,客户强烈且坚决要求我们将都会卫士取消,这与我们前期的沟通大相径庭。好在X先生在公司指定的体检机构顺利通过体检,以标准体在开门红期间承保。



“客户能否顺利获得理赔决定于前端的需求分析和保险规划是否是量体裁衣,以职业的LP-Ship和专业NBS销售模式让理赔应需而至是每一位大都会人的社会责任与价值!”

——江苏分公司顾问行销渠道负责人朱金秋


2018年下半年,X先生体检,发现患有脑垂体纤维瘤。他在医生的建议下做了微创切除手术。通过花样年华中精A的轻症赔付了10万元,而所有的手术及治疗费也大致上在10万上下。


今年的3月18日清晨,已经离职的LP打电话给我,低沉的声音告诉我X先生去世了!我感到无比震惊——他还那么年轻!经过十多分钟的沟通,我得知:X先生因为工作的特殊性,并未像大部分人一样停工,而是一直坚守岗位。早晨,太太和往常一样叫醒他时,发现没有任何反应,拍了拍他,意识到不对时,立刻叫了急救。急救赶到并做了检查及心肺复苏,但发现X先生已经遗憾离世。之后,法医中心出具了“猝死”的结论。太太在第一时间联系了之前的代理人。在发生这种事的时候,除了医疗机构,客户最信任及依赖的或许就是他们的寿险规划师了。


事情发生后,我立刻查询了他的保单信息(在LP离职后,我接替了他的孤儿单,并一直保持联系),发现保单刚刚交了续期保费并有效,接着询问了内勤同事需要准备的理赔申请资料。3月20日的上午和离职的LP一起去了X先生的家,和他的太太见面并当场签署了相关的理赔文件,因为涉及到各项证明包括身故的证明(法医证明,户口销户,火化证明等)。在收集齐资料的第一时间交到了公司,公司经过审核后,将100万寿险的理赔金转账到指定受益人的帐户。


对于这个家庭来说,100万也不是一笔很大的数目。如果X先生还在的话,我想这个家庭一定未来可期。但无论如何,这笔钱是他对于女儿爱的延续。有了这笔钱,至少孩子可以顺利的完成她的学业,保障基本的生活所需,X先生也通过这两张保单尽完了自己的抚养责任。

△截取自客户其中一条理赔金支付短信记录


另外,在其他公司的保单,也是我和之前的代理人为其办理的。通过这个方面,让我们再次认识到作为寿险规划师的价值。


理赔工作结束后,我的心情很复杂。一方面,因为顺利理赔兑现承诺,我们的工作是有意义和价值的;另一方面,也因为我们当时投保时不够坚持而后悔。要知道,如果附加都会卫士,虽然仅仅多了三千的保费,但是客户这次的理赔金将会多出255万!但是没有如果。


我们一直强调NBS的重要性,那么我们就应该有我们的坚持,哪怕不被理解,不被认同,相信时间会证明一切!

文中人物皆为化名,已获得相关授权


讲述人


陈琪 现任职级SM

2014年9月入司,11月OJT

2015年江苏分公司件数冠军

2015年台湾高峰会 

2016年日本高峰会

2016年MDRT

2019年三亚高峰会

3W连续45周

从业近六年,尚未有过一次重疾,身故理赔,甚至住院理赔都没有。曾经开玩笑说过:没有重大理赔的寿险规划师是不完整的。而这次的理赔经过,也让我对自己的工作有了一个重新的认识。